تخمین زده می شود که 80٪ آمریکایی ها تا حدی بدهکار هستند ، بسیاری از شهروندان آمریکایی درگیر مارپیچ بدهی های بی پایان هستند. کارتهای اعتباری ، صورتحسابهای پزشکی ، پرداخت وامها ... از دست دادن پول همه بدهی شما آسان است.
اما برای برخی از افراد ، وام های تسویه حساب بدهی جواب می دهند.
با نرخ بهره پایین ، مبالغ قابل انعطاف وام و شرایط بازپرداخت مناسب ، شرکت های ادغام بدهی راهی عالی برای انتقال چندین بدهی جداگانه به آسان برای پیگیری پرداخت وام شخصی .
در اینجا نگاهی به بهترین وام های ادغام بدهی می اندازیم و به س FAالات متداول شما پاسخ می دهیم تا ببینیم آیا ادغام بدهی برای شما مناسب است یا خیر.
بهترین شرکت های ادغام بدهی در سال 2021
- وام خود را دوباره تأمین کنید - وام ها را سریع کنید
- خدمات عالی مشتری - وام های موشکی
- برای مقایسه نرخ های مختلف APR مفید است - وام دادن درخت
- برای نمرات اعتبار عادلانه مناسب است - وام های پرداخت
- اغلب دارای نرخ بهره کم است - LightStream
- نام معتبری - مارکوس توسط گلدمن ساکس
- وب سایت با کاربرد آسان - خدمات وام دهی لیبرتی
1 وام ها را سریع کنید - بهترین حالت برای ادغام بدهی به وامها
بدهی با بهره بالا به بهره وام رهن کم بهره تبدیل می شود
Quicken Loans یک سرویس منحصر به فرد برای ادغام بدهی است. به جای ارائه مبالغ مختلف وام با نرخ بهره متفاوت ، به شما امکان می دهد بدهی کارت اعتباری را در پرداخت وام خود ادغام کنید. این یکی از بهترین وام دهندگان وام برای بازپرداخت است.
بیشتر کارتهای اعتباری حدود 15٪ APR دریافت می کنند در حالی که سود وام مسکن بسیار زیاد است تقریبا 3-4٪ .
با ادغام بدهی کارت اعتباری با بهره بالا در وام جدید کم بهره ، می توانید در دراز مدت مبلغ قابل توجهی پس انداز کنید. سود پرداخت وام مسکن نیز معمولاً کسر مالیات می شود - در مورد بدهی کارت اعتباری منظم اینگونه نیست.
بسته به دارایی شما و شرایط وام مورد نیاز شما ، برنامه های زیادی وجود دارد ، البته برنامه آنها وام 15 ساله با نرخ ثابت و وام 30 ساله با نرخ ثابت گزینه های محبوب هستند. قبل از اینکه خانه خود را روی میز بگذارید ، فقط مطمئن شوید که می توانید شرایط بازپرداخت را انجام دهید.
دو وام های موشکی - بهترین حالت برای زمانی که سریعاً به پول نقد نیاز دارید
- مبلغ وام: 2،000 تا 45،000 $
- آوریل: 7.16 to تا 29.99
- حداقل امتیاز اعتبار: 620
- رتبه بندی BBB: A +
Rocket Loans با توجه به مشخصات اعتبار شما ، مقادیر مختلف وام را برای ادغام ارائه می دهد ، از 2000 تا 45000 دلار. حداقل نمره اعتباری که باید اعمال کنید 620 ، که خوشبختانه بسیاری از آمریکایی ها در آن جا می شوند.
شهروندان در هر 50 ایالت ایالات متحده می توانند درخواست دهند.
وام های موشکی می تواند ارائه دهد بودجه همان روز برای وام های حداکثر 25000 دلار ، و یک پروسه درخواست آنلاین وجود دارد که بسیار ساده تر از بسیاری از شرکت های تسویه بدهی است. با این حال ، APR آنها در سمت بالاتری است ، بنابراین هنگام اعمال به خاطر داشته باشید.
3 LendingTree - بهترین گزینه برای بررسی چندین وام دهنده
وام دهنده های مختلف را مقایسه کنید
اگر به دنبال بهترین وام ها برای ادغام بدهی هستید ، بیشتر از LendingTree نگاه نکنید. این وب سایت به شما اجازه می دهد وام دهندگان مختلف را مقایسه کنید تا بهترین وام دهنده را برای نیازهای خود پیدا کنید.
به عبارت دیگر ، نیازی نیست که به سراغ هر وام دهنده بروید و به طور جداگانه درخواست پیشنهاد دهید - LendingTree همه کارها را برای شما انجام می دهد.
با چند کلیک اینجا و آنجا ، LendingTree به شما امکان می دهد وام دهندگان را با توجه به وام های خود مقایسه کنید شرایط وام ، APR ، نیازهای FICO ، و بیشتر. حتی می توانید وام ها را با کمترین APR یا کمترین پرداخت وام مرتب کنید و یک برنامه ادغام بدهی پیدا کنید که برای بودجه شما مناسب باشد.
چهار وام های پرداخت - بهترین برای اعتبار منصفانه
مبلغ وام: 5،000 تا 40،000 $
اگر اعتبار عادلانه ای کسب کنید و فکر می کنید می توانید هزینه ماهانه پرداخت شده در شرایط وام را پرداخت کنید ، وامهای پرداختی گزینه خوبی است. معتبر توسط اداره تجارت بهتر با درجه A + ، وام های Payoff به دلیل خدمات عالی مشتری و پیشنهادات عالی معروف هستند.
خوبی این شرکت این است که آنها گزینه های جایگزینی را قبل از پرداختن با وام تسویه حساب بدهی به شما ارائه می دهند - به نظر نمی رسد که آنها سعی می کنند شما را به دام بیندازند.
آنها در مورد انتقال مانده ، مالکیت مسکن و وام های شخصی به عنوان گزینه های ادغام قبل از حتی پیشنهاد شما صحبت می کنند. من شخصاً دوست دارم وقتی وام دهندگان آنلاین برای وام های شخصی باعث نمی شوند احساس گیر افتادن کنید.
5 LightStream - بهترین برای نرخ های کم بهره
- مبلغ وام - 5،000 - 100،000 $
- آوریل - 4.49٪ - 20.49٪
- حداقل امتیاز اعتبار - 660
- رتبه بندی BBB - A + (شرکت مادر)
LightStream مبلغ وام بسیار بالایی را تا سقف 100000 دلار ارائه می دهد ، بنابراین اگر مقدار زیادی بدهی کارت اعتباری دارید که نیاز به ادغام دارد ، بهترین گزینه است.
LightStream همچنین APR رقابتی و شرایط پرداخت ماهانه را ارائه می دهد ، بنابراین برای کسانی که اعتبار عالی دارند عالی است. همچنین می توانید دریافت کنید طول مدت 2 تا 7 سال ، انعطاف پذیری زیادی در بازپرداخت به شما می دهد.
شرکت مادر LightStream ، Truist ، دارای رتبه A + BBB است. این نشانه خوبی برای سایه بان بودن شرکت نیست ، حتی اگر در بخش LightStream رتبه بندی نشده باشد. نیاز به اعتبار 660 کمی بیشتر از حد بیشتر است ، اما وقتی 100 دلار پیشنهاد می دهید این منطقی است.
6. مارکوس توسط گلدمن ساکس - بهترین برای امتیازات خوب
مبلغ وام: 3،500 - 40،000 $
اگر می خواهید صندوق های وام ادغام بدهی با یک نام معتبر تأمین شود ، قابل شناسایی تر از Marcus توسط Goldman Sachs نیست. ارائه آوریل رقابتی و مبلغ وام تا 40000 دلار است ، به راحتی می توان فهمید که چرا بسیاری از افراد پیشنهادات وام این وام دهنده را بالاتر از بقیه انتخاب می کنند.
وجود دارد بدون هزینه های مبدا یا هزینه های دیررس ، و می توانید طول دوره بازپرداخت وام را از 3 سال تا 6 سال دریافت کنید. با این وجود ، پس از انجام معامله ، وام های وام می توانند حداکثر 4 روز کاری در حساب شما نشان دهند ، بنابراین اگر سریع به پول نقد نیاز دارید ، Marcus By Goldman Sachs ایده آل نیست.
7. خدمات وام دهی لیبرتی - بهترین برای تصویب سریع
مبلغ وام - 2،000 تا 100،000 $
خدمات وام دهی لیبرتی وام های شخصی را با مبلغی بالغ بر 100000 دلار ارائه می دهد ، بنابراین ممکن است برای کسانی که بدهی کارت اعتباری یا قبض های پزشکی زیادی دارند ، خوب باشد. حداقل اعتبار آنها مشخص نشده است ، بنابراین به صورت موردی کار می کند.
ممکن است وامهایی با نرخ ثابت یا متغیر از 7.99٪ تا 29.99٪ به شما پیشنهاد شود.
طول مدت بازپرداخت از می رود 2 تا 5 سال ، بنابراین برخی از انعطاف پذیری ها وجود دارد اما نه به اندازه برخی وام دهندگان دیگر.
با این حال ، LLS تأیید سریع در را تضمین می کند 24 ساعت یا کمتر (معمولاً) ، بنابراین توافق در مورد آن شرایط وام آسان است و وجوه نقد را سریع می گیریم تا جلوی رشد بیشتر بدهی های شما را بگیریم.
سوالات متداول بهترین وام های تسویه حساب بدهی
وام تسویه حساب بدهی چیست؟
وام ادغام بدهی نوعی وام شخصی است که جمع می شود بدهی های متعدد بدون ضمانت به یک پرداخت آسان برای مدیریت. شرکت ادغام بدهی اساساً بدهی های شما را پرداخت می کند و آنها را به بدهی جدیدی با آنها منتقل می کند ، بنابراین فقط یک پرداخت برای پیگیری دارید.
ادغام بدهی فقط پوشش می دهد بدهی ناامن ، به معنای بدهی هایی است که به یک شی فیزیکی (مثلاً خانه یا ماشین) بسته نشده و توسط شخص دیگری از نظر مالی پشتیبانی نمی شود.
می توانید از ادغام بدهی برای مواردی مانند موارد زیر استفاده کنید:
- بدهی کارت اعتباری
- صورتحساب ها و هزینه های پزشکی
- وام های شخصی
- وام های روز پرداخت
با این حال ، شما نمی توانید از ادغام بدهی برای مواردی مانند رهن یا پرداخت وسیله نقلیه خود استفاده کنید ، زیرا اینها وام های تضمینی محسوب می شوند.
ادغام بدهی های شما راهی عالی برای برخی افراد برای مدیریت پرداخت های ماهانه خود و شروع به بهبود وضعیت مالی خود است. با این حال ، وام تسویه حساب بدهی ممکن است باعث شود که شما در دراز مدت سود بیشتری بپردازید ، بنابراین بررسی دقیق جزئیات چاپ بسیار مهم است.
روش های جایگزین برای پرداخت بدهی
در حالی که ادغام بدهی کارت اعتباری برای بسیاری از افراد مفید است ، روشهای جایگزینی برای بهبود امور مالی وجود دارد که بسته به شرایط شما ممکن است برای شما مفید باشد.
- روش گلوله برفی : این شامل پرداخت کوچکترین مانده های شما در ابتدا است ، بنابراین می توانید به تدریج تعداد بدهی هایی را که می خواهید حل کنید کاهش دهید.
- روش بهمن : این شامل پرداخت بدهی های شما با بالاترین نرخ بهره در ابتدا ، با هدف صرفه جویی در هزینه های کوتاه مدت است.
- با طلبکاران خود مذاکره کنید : بسیاری از وام گیرندگان فکر نمی کنند که امتحان کنند ، اما شما می توانید با طلبکاران و شرکای وام دهنده از طریق تلفن ، حضوری یا از طریق ایمیل مذاکره کنید ... شرکت های کارت اعتباری خود را جداگانه فراخوانی کنید و یک روش واقعی برای پرداخت آرام پول را مذاکره کنید
وام های ادغام بدهی تنها یک ابزار در مسیر مالی برای بهبود است - اطمینان حاصل کنید که قبل از تصمیم گیری همه گزینه ها را بررسی کنید.
کدام بانک برای وام های تسویه حساب بهترین است؟
هیچ واحدی وجود ندارد بهترین شرکت برای وام های تلفیقی زیرا پیشنهادها به شدت به درجه اعتبار شما ، میزان نیاز شما برای گرفتن وام و سایر عوامل مختلف متفاوت است که تعیین می کند شما اصلاً شرایط دریافت وام ادغام بدهی را دارید یا خیر.
هنگام جستجوی بهترین وام های شخصی برای ادغام بدهی ، باید عوامل زیر را بررسی کنید و محاسبات را انجام دهید تا بفهمید آیا وام تسویه حساب بدهی برای پرداخت طولانی مدت برای شما ارزان تر است یا خیر.
امتیاز اعتبار شما چیست؟ (فیکو)
امتیاز اعتبار شما یک امتیاز تقریبی از میزان استفاده شما از کارت های اعتباری و انواع دیگر وام های شخصی است. اگر به طور منظم و به موقع بدهی های خود را پرداخت کنید بدون اینکه پرداختی را از دست داده باشید ، پس احتمالاً یک دلار خواهید داشت نمره اعتباری خوب .
از طرف دیگر ، اگر پرداختها را از دست بدهید ، کارتهای اعتباری خود را حداکثر از دست بدهید و با مسئولیت بالایی هزینه نکنید ، به احتمال زیاد یک دلار دارید نمره اعتباری ضعیف ، که بعضاً رتبه بندی اعتباری یا نمره FICO نامیده می شود.
امتیازات اعتباری به شماره های زیر تقسیم می شوند:
- 300-579 = ضعیف است
- 580-669 = عادلانه
- 670-739 = خوب
- 740-799 = بسیار خوب
- 800-850 = استثنایی
اگر اعتبار ضعیف یا عادلانه ای کسب کرده باشید ، بعید است وام عالی برای ادغام بدهی با نرخ بهره خوب به شما پیشنهاد شود. این به این دلیل است که سابقه اعتباری شما نشان می دهد که در پرداخت بدهی بد هستید ، بنابراین خطر زیادی را برای وام دهندگان ایجاد می کنید.
حتی ممکن است اصلا پیشنهادی دریافت نکنید و مجبور شوید قدم هایی برای آن بردارید اعتبار خود را اصلاح کنید اولین.
از طرف دیگر ، کسانی که دارای اعتبار خوب ، اعتبار بسیار خوب و اعتبار عالی هستند نشان داده اند که مسئولیت هزینه های کارت اعتباری و بازپرداخت بدهی های خود را بر عهده دارند.
به این افراد کم خطر احتمالاً نرخ های کارت اعتباری خوب ، نرخ بهره و وام های ادغام بدهی ارائه می شود.
کدام نرخ بهره را می توانید بپردازید؟
هرچه نمره اعتباری شما بهتر باشد ، نرخ بهره نیز بهتر خواهد بود. نرخ سود کمتری معمولاً به کسانی که اعتبار خوبی دارند و احتمالاً وام جدید خود را با مسئولیت پرداخت می کنند ارائه می شود. برخی از وام دهندگان همچنین ممکن است نرخ بهره کم را به عنوان بخشی از پیشنهاد ویژه به مشتریان جدید ارائه دهند.
پرداخت بهره ممکن است کم به نظر برسد ، اما با گذشت زمان می تواند افزایش یابد.
بهره مرکب زمانی است که پرداخت بهره شروع به رشد فزاینده بدهی شما می کند ، مانند اینکه گلوله برفی هنگام غلتیدن روی تپه ای برفی بزرگ و بزرگتر می شود. اگر فقط هر ماه حداقل پرداخت را انجام دهید و هیچ چیز دیگری این اتفاق نمی افتد.
مطمئن شوید که نرخ بهره شما مقرون به صرفه است!
اگر سه کارت اعتباری داشته باشید که بازپرداخت می کنید ، نرخ بهره همه آنها 7.5٪ است ... بنابراین منطقی نیست که به یک وام ادغام بدهی با نرخ سود 12.5٪ بروید.
اگرچه مدیریت پرداخت تک کار ساده تر است ، اما با گذشت ماهها 5٪ سود بیشتری پرداخت می کنید.
مبلغ وام شما چقدر است؟
مبلغی که می خواهید وام بگیرید تا حد زیادی تعیین می کند که کجا می توانید برای وام تسویه حساب بدهی خود بروید. اگر فقط به دنبال گرفتن 2000 دلار هستید ، احتمالاً پیشنهادات زیادی از وام دهندگان مختلف خواهید گرفت زیرا 2000 دلار مبلغ کمی برای وام دهنده است - برای آنها خطرناک نیست.
با این حال ، اگر می خواهید 50 هزار دلار برای وام ادغام بدهی وام بگیرید ، در این صورت زمان بسیار سخت تری برای پیدا کردن وام دهنده برای اعطای آن وام شخصی به شما خواهد بود. این بدان دلیل است که 50،000 دلار مبلغ وام بسیار بالاتری است و بنابراین برای شرکت ریسک بیشتری دارد.
مبلغ وام خود را با دقت در نظر بگیرید. وام های شخصی بدون وثیقه در اصل برای وام دهنده قمار است. از آنجا که این وام های شخصی بدون ضمانت توسط یک چیز فیزیکی مانند خانه یا ماشین تأمین نمی شوند ، وام دهنده فقط باید به تاریخ اعتبار شما اعتماد کند تا حدس بزند که آیا می توانید آنها را به طور کامل بازپرداخت کنید یا خیر.
یک فرد متوسط بیشتر از مبلغ معادل 50 هزار دلار ، وام 2000 دلار بدون وام را پس می دهد.
شرایط و ضوابط را با دقت بخوانید
وام های ادغام بدهی به نظر می رسد کارت خارج از زندان است ، اما همیشه به همین سادگی نیست. اگر نمره اعتباری مناسبی کسب کرده باشید ، ممکن است نرخ بهره کمتری از بدهی های جداگانه به شما پیشنهاد شود.
با این حال ، بسیاری از شرکت ها استفاده می کنند دوره های مقدماتی برای نرخ APR آنها.
به عنوان مثال ، ممکن است مشاهده کنید که یک شرکت به مدت 12 ماه APR کم 7٪ به شما ارائه می دهد ، اما پس از آن ، از 7٪ به 16٪ افزایش می یابد. اگر ظرف 12 ماه مانده را پرداخت نکرده باشید ، ناگهان پرداخت ماهیانه خواهید داشت که گران و گران می شود.
پیشنهادات مقدماتی شما را مجذوب خود نکنند - همیشه چاپ خوب را بخوانید!
همچنین ، اغلب خواهید دید که وام های ادغام بدهی با یک بار مصرف همراه است هزینه ایجاد وام . این هزینه مبدا برای تنظیم وام ادغام بدهی از شما دریافت می شود و هزینه آن معمولاً از 1٪ - 8٪ از مبلغ وام است.
مراقب هزینه های مبدا در چاپ خوب باشید!
آیا وام تسویه حساب بدهی روی امتیاز اعتبار شما تأثیر می گذارد؟
بله ، وام تسویه حساب بدهی می تواند روی نمره اعتباری شما تأثیر منفی بگذارد و باعث شود به طور موقت امتیاز از دست بدهد ، اما تا زمانی که وام جدید خود را با مسئولیت پذیری پرداخت کنید ، اثرات آن موقتی خواهد بود.
این وام های شخصی نیاز به الف پرس و جو سخت در مورد تاریخ اعتبار شما ، برخلاف چک نرم اعتباری که گاهی اوقات هنگامی که شرکتی پیشینه شما را بررسی می کند ، دریافت می کنید.
همانطور که از نام آن مشخص است ، یک پرسش و پاسخ سخت به امتیاز اعتبار شما آسیب می رساند ، اما یک چک اعتبار نرم این کار را نمی کند.
وام های تسویه حساب بدهی در صورت استفاده صحیح از نمره شما به خوبی کار می کند. با این حال ، اگر برای ادغام بدهی اقدام کنید و همچنین پرداخت های آن را از دست دهید ، اعتبار اعتبار شما خوب نخواهد بود.
خط پایین: کدام بانک برای وام های تسویه حساب بهترین است؟
اگر چندین بدهی با بهره بالا دارید باید متوقف شوید و می توانید آنها را در یک طرح وام مسکن کم بهره قرار دهید ، وام ها را سریع کنید با آنها می تواند یک راه حل عالی برای شما باشد رهن 15 ساله و 30 ساله ثابت تبدیل بدهی های خود به پرداخت های کم ماهانه قابل کنترل.
با این حال ، اگر ترجیح می دهید خانه خود را روی میز نگذارید ، پس توصیه می کنیم وام های موشکی به عنوان بهترین شرکت برای ادغام بدهی با. آنها فقط نیاز به a نمره 620 FICO ، و می توانید بودجه وام را در همان روز به عنوان برنامه شما ، بنابراین برای مواقعی که نیاز به بودجه دارید عجله دارد!
هر کدام از خدمات را انتخاب کنید ، امیدواریم که وام دهنده مناسب برای نیازهای ادغام خود را پیدا کنید.
بررسی ها و اظهارات منتشر شده در اینجا مربوط به حامی مالی است و لزوماً منعکس کننده سیاست ، موضع یا دیدگاه های رسمی Braganca نیست.
